ระยะรอคอยหรือ Waiting period คืออะไร
ระยะรอคอยคืออะไร ? วันนี้แอดมินจะมาอธิบายให้ฟังกันนะคะ การเคลมประกันสุขภาพ ผู้ปกครองหลาย ๆ ท่านก็จะสงสัยว่า เมื่อได้รับกรมธรรม์ประกันสุขภาพของลูกแล้ว เมื่อลูกน้อยเจ็บป่วย ทำไมไม่สามารถเคลมประกันได้ในทันที เพราะอะไร? คำว่า “ระยะเวลารอคอย” คืออะไร รอนานแค่ไหน? รักษาอะไรได้บ้าง?
ในกรมธรรม์จะมีเงื่อนไขอย่างหนึ่งก็คือ Waiting Period หรือ “ระยะเวลารอคอย” หรือ “ระยะรอคอย” ในการทำประกันสุขภาพของเด็กหรือผู้ใหญ่ ซึ่งในแต่ละบริษัทก็จะมีระยะเวลาที่ไม่เหมือนกัน บางโรคหรือการเจ็บป่วยก็สามารถคุ้มครองได้เลย ส่วนบางโรคก็ต้องมีระยะรอคอยที่แตกต่างกันไปของแต่ละบริษัทและแต่ละการเจ็บป่วยด้วยโรคต่าง ๆ ด้วย โดยปกติประกันสุขภาพจะมีระยรอคอยที่ 30 วัน นับตั้งแต่วันที่ประกันให้ความคุ้มครอง สำหรับรักษาโรคทั่วไป เช่น หวัด ไอ เป็นไข้ หลังจาก 30 วัน ก็สามารถเข้ารับการรักษาได้ดดยใช้สิทธิ์ความคุ้มครองจากประกันสุขภาพได้ตามปกติ
ระยะรอคอย 120 วัน นับตั้งแต่กรมธรรม์ให้ความคุ้มครอง ตัวอย่างเช่น โรคเรื้อรังที่รักษาหายขาดยาก เช่น เนื้องอก, ริดสีดวง , นิ่ว, ต้อ, มะเร็งทุกชนิด จะมีระยะรอคอย 120 วัน ประกันสุขภาพเด็กและผู้ใหญ่ของโตเกียวมารีนจะมีระยะรอคอย 120 วันในโรคต่อไปนี้
- เนื้องอก ถุงน้ำ หรือมะเร็งทุกชนิด
- ริดสีดวงทวาร
- ไส้เลื่อนทุกชนิด
- ต้อเนื้อ หรือต้อกระจก
- การตัดทอนซิล หรืออดีนอยด์
- นิ่วทุกชนิด
- เส้นเลือดขอดที่ขา
- เยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่
ส่วนความคุ้มครองอุบัติเหตุ ตั้งแต่ช่วงเวลาที่ประกันมีผลเริ่มคุ้มครอง ก็มาทารถใช้สิทธิ์ได้ตามที่มีระบุในเงื่อนไขกรมธรรม์ได้ตามปกติ
Waiting Period มีเพื่ออะไร
ระยะรอคอยมีเพื่อให้เกิดความยุติธรรมของกรมธรรม์ ระหว่างผู้เอาประกันกับบริษัทประกันภัย เพราะเป็นไปได้ว่าอาจจะมีการทำประกันเพื่อหวังการคุ้มครองการเจ็บป่วยที่เป็นอยู่ก่อนแล้ว เพื่อให้เกิดความคุ้มครองทันที บริษัทประกันต้องการป้องกันความเสี่ยงที่ลูกค้ารู้ว่ามีอาการเจ็บป่วย แต่ไม่ยอมเข้ารับรักษา แต่มาซื้อประกันก่อนเพื่อให้ได้รับความคุ้มครอง แล้วค่อยไปทำการรักษาเพื่อที่จะสามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลได้ ซึ่งทางบริษัทมองว่าเป็นการทำประกันที่ไม่ตรงจุดประสงค์การคุ้มครอง และไม่เป็นการยุติธรรมต่อบริษัทประกันอีกด้วย ทางบริษัทประกันส่วนมากจึงมี “ระยะเวลารอคอย” เข้ามาเพื่อสร้างความยุติธรรมในเรื่องนี้
ระหว่างระยะเวลารอคอยถ้าเกิดเจ็บป่วย
ถ้าเกิดเจ็บป่วยใน “ระยะรอคอย” บริษัทจะประเมินตามแต่ละกรมธรรม์ ตามอาการของแต่ละบุคคลและเงื่อนไขในการคุ้มครอง บางอาการสามารถได้รับความคุ้มครองทันที โดยไม่ต้องมีระยะเวลารอคอย ประกันสุขภาพเด็กและผู้ใหญ่ของโตเกียวมารีน จะคุ้มครองอุบัติเหตุฉุกเฉิน และชีวิตทันทีหลังได้รับกรมธรรม์ ดังนั้นผู้เอาประกันภัยจึงควรอ่านรายละเอียดเงื่อนไขในกรมธรรม์ให้ละเอียดถี่ถ้วน เพื่อประโยชน์สูงสุดในการทำประกันภัยทุกครั้ง
สรุป
- ระยะรอคอยมีเพื่อให้เกิดความยุติธรรมกับบริษัทประกันสำหรับลูกค้าบางคนที่ป่วยแต่ไม่ยอมรับการรักษา
- ระยะรอคอยแตกต่างกันไปตามแต่ละบริษัท ส่วนมากอยู่ที่ 30 วัน และ 120 วันสำหรับโรคเรื้อรัง
